《前言》未來，銀行可能就在你的平板電腦、智慧型手機裡，手指輕輕一點，就能完成轉帳、買基金；出國前，手機點選一下，就完成旅行平安險的投保，更別提所有證券下單及投資管理，都在自己的電腦上完成。

金融服務將升級為3.0版本，國內金融機構準備好了嗎？10年前，各銀行拚命整併，就是為了要擴充分行據點，現在各銀行則是絞盡腦汁，與電信、網路及手機業者等合作，希望讓自家金融服務跟得上時代。

　金管會也已宣布金融升級3.0行動正式鳴槍，要由金管會政策引導業者，邁向金融服務的新紀元，本報也搶先一步讓讀者了解，國外金融升級正朝何方向發展，而國內業者又作了哪些準備。

　為升級到bank 3.0或金融3.0，國內金控紛設置專職單位，包括中信金、永豐金、國泰金等都設置與企金、消金事業處同位階的電子金融部門因應，而且為了研究3.0時代的消費者行為，各金控也投入大量資源來應戰，不只是銀行，保險業、投信業也都鴨子划水各自搶攻雲端市場。

永豐銀行總經理江威娜指出，iphone都已升級到6.0，金融業想要升級到3.0一定要有專職單位，因此永豐銀從2010年就成立電子金融處，積極發展網銀及行動銀行。

國泰金董事長蔡宏圖日前也在股東會上表示，國泰世華銀已成立專責單位，全力發展，國泰金總經理李長庚也表示，積極與國內各發展電子金融的單位接觸，國泰世華銀無論在NFC、QR code等手機支付上都走在前端，更有自家的網路商城，與中華電信有中長期合作，未來會積極在此方面發展。

華南銀行則是積極投入行動網銀，深耕社群網站及加強社群網路行銷，以開發年輕族群，並發展行動支付及第三方支付業務。

投信方面，第一金投信總經理邱華創表示，有鑑於美國Amazon、日本樂天、大陸阿里巴巴在2013年表現突出，今年「電子商務」絕對是經營重點，尤其，阿里巴巴推出線上理財產品「餘額寶」獲得成功，且於去年11月11日光棍節創下亮眼銷售，電子商務已是大勢所趨。

產險業方面，目前也在政策開放下走向數位金融時代。首波擬開放汽機車強制險、旅平險、定期壽險等線上投保，目前3.0計畫研議速度最快的就是保單線上投保機制，預計開放產險業的強制車險、保費5萬元以下的任意車險、住宅火險都可透過網路銷售。

搶攻社群 貼近客戶

中信金執行副總劉奕成認為，在3.0時代，消費者的行為改變，移動服務的興起讓消費者從資訊收集行為到交易決策模式改變，舉例來說，過去買票消費者要主動上網搜尋下單，再取票，但未來是資訊主動送到消費者手中，而且消費、支付、取票一次完成。因此，3.0時代金融服務需更貼近及與消費者日常生活融合，CRM資料庫的建置及運用要更大，通路要更多元且完整，必須整合實體及虛擬通路。

劉奕成認為，中信銀已幾近90％接近Bank 3.0，目前已建置CRM資料庫及擁有大量客戶交易資料，以信用卡為例，每月交易資料超過3,000萬筆，可進一步發展pull marketing取代push marketing。在實體及虛擬通路的完整性及多元性也漸發展成形，除了全台有147家分行、超過4,500台ATM外，新發展的Line官方帳號已有216萬人、FB粉絲團也有62萬人。劉奕成強調，誰掌握社群就能掌握新世代消費者，中信已開始使用Line官方帳號與潛在消費者互動、而在客戶服務端則規畫即時通訊軟體來達到一對一的服務及客戶聲音收集。

競逐雲端 跟上潮流

　李長庚指出，在NFC手機消費上，國泰世華銀是台灣最早啟動服務者，也是少數與中華電信試點的銀行，台灣發展雲端金融的相關單位，國泰世華銀也積極接觸，參與各項計畫、累積經驗。擁有神坊資訊及國泰網路商城的國泰金控，是金控中相對有客戶資源及周邊配備者，李長庚說：「我們有個可實驗的地方」，與自家網路商城結合，發展網路購物、雲端付費及跨境支付等。

　第一銀行則指出，早在2012年就已推出劃時代創新設計的首家智慧分行「大安分行」，導入最新的觸控操作，提供客戶最有效率的資訊互動模式，結合全國首創將傳統的寫字台數位化，透過觸控操作以及人性化介面引導完成表單填寫的「電子寫字平台」，還有可經由觸控螢幕滑動操作來瀏覽一銀各項商品資訊的「精選商品展示區」等。

臺灣企銀代理董事長黃添昌表示，包含行動銀行、第三方支付、QR Code等部分，都是未來的趨勢，因此臺企銀特別成立小組研究，依照使用者的使用方便性為出發點，積極整合，就是希望能跟上潮流，成為領先者。

彰化銀行董事長陳淮舟強調，彰銀正積極進行「網路交易代收代付業務服務」（第三方支付）建置專案，期能以擔任第三方公正角色，保障網路買賣雙方權益，並希望藉由這項業務的推動，協助銀行掌握虛擬通路的金流。