「未來的支付型態有甚麼創新的可能性？」「現金會不會消失？」「如何邁向「無現金社會」(Cashless Society)？」這些是我近來最常被問的問題。我認為支付科技的未來難以精準預言，發展方向需要因地制宜，因應每個市場的基礎建設、消費習慣、政經環境。但可以確定的是，物聯網興起讓民眾對創新支付模式更躍躍欲試。根據Cisco預測，2020年將有500億個裝置連接到網路，以網路進行數位支付確實已離我們愈來愈近。

　台灣的電子支付占個人消費支出比率，歷經了30多年成長至26％，雖然發展起步相對晚，但台灣政府目標在五年內將此比率進一步倍增至52％。事實上，亞洲各國電子支付比例逐年攀升，南韓77％為最高，其他依序為香港65％、中國56％、新加坡53％。從各方面來看，我仍對台灣的潛力深具信心。

　據eMarketer《2016全球行動市場》報告指出，台灣的手機普及率（86.8％）為亞太第一，領先新加坡（86.3％）和南韓（84.8％）。此現象呼應感應交易在台的穩健根基，感應讀卡機已突破10萬台。以Visa payWave為例，台灣交易額也為亞太區前三大市場。非接觸式交易是未來支付的關鍵，比現金交易快近3倍，顯見穿戴式裝置的支付應用將成主流。

　對於台灣現正推動電子支付，個人認為有三大重點可納入考量：

　1.消費者支付的「安全性」與「隱私」不該有任何犧牲與妥協

　無論支付科技如何演進，安全與隱私是永遠不變的優先原則，而代碼化(Tokenization)的技術就是支付安全的基石。2013年Visa與其他國際支付組織合作，建立代碼化標準，當代碼強化既有安全機制後，成為數位策略推展中不可或缺的基礎建設，能延伸至非接觸式支付、P2P支付、及線上支付等範疇。也因為物聯網及穿戴式裝置已進化為更安全的載具，代碼化開啟未來商務的創新機會。Visa代碼化服務支援了跨平台裝置，替行動支付增添安全保障。

　2.開放平台、共享資源、鼓勵創新實驗是加速未來支付發展的途徑

　開創支付的多元樣貌需匯聚眾人力量，因為愈來愈多人依賴連網裝置來購物、支付和收款，而每個人都是消費者，生活支付體驗皆可能是改變的契機。Visa在世界各地成立的創新中心便提供共創合作資源，全球開發人員皆可透過Visa Developer開放平台，因應消費者和店家的挑戰，在多功能沙盒環境測試，並使用API及軟體開發套件。

　3.以消費者需求為中心邁向永續發展

　創新的支付方案能否成功普及與永續發展，根植於能否以消費者需求為中心。隨著P2P科技、人工智慧、聊天機器人崛起，部分市場已可使用相關應用。如在美國已可透過Facebook、Snapchat Messenger支付朋友款項。其背後技術連結Visa Direct應用。Visa Direct其他的國際匯款服務，也不僅限於個人對個人，也適用政府、企業、商家及消費者間相互支付方案，具長遠發展視野。

　安全、開放、永續進展的支付電子化，將大幅降低地下經濟。Moody’s Analytics研究發現，2011至2015年間，電子支付產品（信用卡、金融卡、預付卡）的使用率成長，總共為70個市場的國內生產總值帶來約9.7兆台幣的貢獻、刺激民間消費總額年平均成長0.18％。未來Visa將持續整合更多資源，與金融機構一同攜手協助政府邁向未來支付的下個里程碑，讓新興支付方式對經濟成長有所助益。