AI助攻 金融自駕成形

自駕車的發展歷史其實超過30年，但一直到人工智慧（AI）技術快速發展例如認知運算、機器學習與自然語言處理等等投入後，再加上包含網路環境、地圖數據資料庫等其他軟硬體條件同步提升，才加速研發進展。

自駕車全自動駕駛雖然還有法令相關問題有待一一克服，但自駕車提供人們節省時間精力，精準快速便利交通的可能，再結合新能源應用後，將是很難抵擋的大趨勢，預期將帶來翻天覆地的變革，例如還可能牽動保險費計算、城市街景規劃、觀光旅遊業潮流改變。

AI也快速滲入各行各業，更成為投資人看好的熱門主題之一。在金融業不乏大量運用AI的例子，以銀行業最廣為應用的語音客服（ChatBot）來說，當機器讀懂客戶問題，藉機器快速運算搜尋能力，回覆正確率與速度比真人表現佳。

而在資產管理業最接近金融自駕的概念，應該就是智能投資組合的服務。它同樣運用蒐集與整理大量數據，導入機器學習方法的多種演算法，並隨時監控景氣領先指標、市場籌碼動能與基本面數據，進行關鍵因子與擇時情境的變數分析。其目標跟一般共同基金強調操作績效突出不同，智能投資組合強項側重在風險控管，追求幫助投資人順利準確達成理財目標，而不是盲目追求高報酬但隱含高風險。

駕駛人/乘客搭上自駕車，輸入地點，車子就能自駕到達目的地，並不會期待車子跑到無法預期或不可知的地點。同樣的，投信業金融自駕將根據不同投資屬性與理財目標，以低成本、高透明、轉換靈活、資產多元的ETF為元件，搭配組合後提供長期配置型、收益分配型、絕對報酬型等多種選項，讓投資人選擇最適合自己的需求，如此投資人可免去挑選市場、挑選產品，進出時間種種的困擾。

對於熟悉路況，或開車技術高超，甚至熱愛改裝車子的人來說，自駕車絕不會在其考慮範圍，同樣的，對於熟悉金融工具，享受數字增減跳動的人，套裝服務的智能投資組合也缺乏吸引力。而這類自主性高的投資人，仍可以享受AI帶來的便利，例如AI智能投資平台的資料庫應用、模擬回測等功能，可協助作投資決定研判。

　近期我們前往歐洲考察，觀察到國際資產管理業者正密切注意的三大趨勢（megatrends），包含人口老化（Demographic/Aging），氣候變遷（Climate Change）還有科技創新與轉型（Technological changes）。

　AI技術的飛快發展，加上台灣人口變遷，全球經濟環境風向轉變，以及在主管機關與業者共同努力下，國內投資工具走向多元化，不管在股票、債券、商品、外匯等領域都有多樣選擇，提供智能投組服務成長環境與條件。

我們預期，國內投資人將減少追求快速資本利得的需求，並轉向偏好穩健收益，也就是交易導向的需求將下滑，而逐漸走向資產配置導向，提供金融自駕將是未來投信業者勝出的關鍵點。