企業戶最終受益人 銀行明年Q1全面清查

　銀行明年第一季恐怕又要開始全面清查企業戶的最終受益人。銀行局副局長王立群18日表示，亞太防制洗錢組織（APG）來台實地查核後，對國銀查核最終受益人以持股25％為門檻認為過高，銀行局與銀行公會正討論，預計明年首季發布新的指引，最終受益人持股門檻將降為10％。

　王立群表示，這是以風險為基礎去辨識客戶，原本台灣訂定的25％持股即是依國際防制洗錢組織（FATF）訂出的標準，但許多國家都已降為10％，且國銀在認識客戶（KYC）與盡職調查（CDD）時，都已不是以25％為標準，會用實質控制權來查核。

　新的指引預計明年第一季發布，新門檻上路後，銀行必須重新對企業戶的最終受益人進行清查，即要查持股10％股東的最終受益人，一般要查到自然人的身分，王立群表示，銀行今年底前必須對高風險客戶全面清查一遍，且依規定高風險客戶本來就該每年查一次，更新相關資料。

　銀行局表示，依據國際防制洗錢組織規定，要查最終控制權的自然人有三步驟，第一是有沒有間接持股超過25％以上的，但不會只看這個門檻，銀行還是會進一步查證；第二是有沒有透過其他方式控制企業法人，例如有些是持股未逾一定比率，但其實可控制董事會的人；第三是清查誰是對這家公司具有管理權的，即高階經理人等。

　王立群也表示，國人習慣在很多銀行都開帳戶，所以國銀大部分都有數百萬客戶，但重覆客戶極多，主要就是因為台灣並沒有收取帳戶維持費用，但隨著防制洗錢的要求愈來愈嚴格，銀行對於這些帳戶每年或二到三年就必須清查一遍，閒置帳戶越多，管理成本就會變高。