利率變動型壽險2018年大受歡迎,壽險業者表示,今年整體大環境持續低利率與高波動下,提供預定利率最低保證的利變壽險可以滿足投資人追求收益的需求,加上台灣民眾愈來愈重視退休金準備,利變型壽險因其同時提供儲蓄及保障以及滿足資產傳承預留稅源等功能,今年仍可望延續去年買氣成為當紅保險商品之一。
磊山保經執行副董事長黃金木分析,利變壽險近幾年相當受到民眾喜愛,原因有二,一是低利率時代,民眾希望尋找較佳的資產累積工具,利變壽險向下提供預定利率的最低保證,向上有宣告利率的期待值,因而脫穎而出;其二,國內人口老化、少子化問題愈來愈嚴重,促使民眾提前為自己準備退休規畫的需求增加。
磊山保經首都分行業務總監林彥彣補充說,近來世界各國陸續啟動CRS(海外金融帳戶共同申報準則),促使台灣民眾的海外資金陸續回流台灣,因而像利變壽險、美元終身壽險等提供高額保障、投資理財商品需求大幅提升。尤其利變壽險可以達到「一魚三吃」效果,同時提供累積退休金、萬一失能可解約作為照護金、高額壽險保障可愛留家人等三種功能。
其中,累積退休金或失能照顧是指保單繳費一定年期後,可透過部分解約做為退休金或照護金財源,甚至市面上也有利變壽險保單提供壽險轉換為年金險的服務,可提供退休或照護的穩定現金流,如無補充退休或照護金的需求,保單的壽險理賠金則可用於照顧家人。
元大人壽表示,低利率時代,許多人不會將資產都存在銀行,而是轉往股票、基金、甚至房地產進行各項投資,然而股市、房地產多有波動,市場分析多指出,資產配置時最好也分配適度的比例在穩健的保險商品上,減少資產因金融市場震盪產生的減損風險,並記得在資產傳承規劃上為子女預留稅源。
元大人壽指出,在眾多保險商品中,「利率變動型壽險」相當適合穩健成長的資產配置需求,其除具有壽險保障、財務穩健等功能,更讓保戶有機會享有增值回饋分享金,若選擇使用增值回饋分享金購買增額繳清保險,則其壽險保障與保單價值準備金都會同步增加。
對於有資產傳承需求的人士,可選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險,例如「元大人壽三富增利利率變動型終身壽險」、「元大人壽三美增利美元利率變動型終身壽險」兩檔商品的保險繳費期間都只需要3年,終身能享有高額壽險保障,且宣告利率機制讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金,若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清,即可提高身故保障。