高報酬動人心 陸以房理財陷阱多

在金融行業內，各類產品和模式層出不窮，同時被惡意使用的不當金融理財陷阱自然也不少，「高回報率」變成「高死亡率」。近期就爆出打著「以房理財」口號並祭高利率誘惑，吸收投資人用房子抵押貸款交由平台投資，但最終吸收資金的公司宣告資金鏈斷裂，讓大批投資人陷入房屋將被拍賣、需支付高額逾期費和貸款利息的困境。

對這類事件，中國銀行法學研究會理事肖颯提醒，住房被抵押貸款去做理財的實際風險非常高，金融機構應提醒投資人這類投資的高風險性，強調廣大消費者應選擇持牌金融機構下的產品，不要輕信投資平台的高收益承諾。肖颯更提醒尤其老年消費者，應警惕這些投資理財平台業務員的「感情牌」，很多都是通過感情牌來獲取投資人信任後，再蠱惑投資或詐騙。

據《新京報》報導近期所爆發事件，2017年9月，張弛（化名）生病在家休養期間，有幾名來自北京榮海鑫源投資管理公司的年輕人頻繁拜訪，勸說將新裝修好、面積128平方公尺的房子拿去理財。不僅承諾8%高利率，更強調「沒有風險，也不影響房子的正常使用」，還祭出上門打掃房屋、收拾垃圾的軟性攻勢。

另位透過貸款買房的李廣龍（化名），也是基於每個月高額房貸壓力，同樣被說明抵押房子進行理財。李廣龍回想，榮海鑫源的人很快讓他們簽字，沒給看合約具體內容、甚至沒留下備份。

直到事件爆發後，才發現有些合約就是空白，甚至其中一條更要求投資人在貸款期1年滿後，若不按時還款，房子將被拍賣等風險，但當時都未提及或意識到。

加上榮海鑫源的產品架構設計，以房貸款和還利息等投資似乎都與該平台沒有關係，整體都是投資者本人與銀行或金融機構之間的交易。甚至榮海鑫源的業務員在貸款辦妥之後，替投資人新辦銀行卡並取走卡片與密碼，每月抵押貸款利息也都從銀行卡給付，撇清在整個交易中的關係。

直到去年9月，榮海鑫源業務員表示「放出去的貸要不回來了，所以資金鏈斷了」，再過一段時間，榮海鑫源法人代表就被警方以非法吸收公眾存款罪立案。

而最終出資人的錢能否追回？肖颯說，從過往類似案件來看，要看資產變現情況，以及法定代表人或實際控制人名下資產，坦言資金回籠過程存在一定難度。