二年期躉繳保單 行庫停售

　金管會5月祭出對保險業者的多道財務管制新措施，但早在金管會新措施上路前，由於台美匯、利差擴大，加上金管會已透過金檢等措施，要求業者把各種保單商品從躉繳改走期繳，銀行業者指出，躉繳型2年期商品早在今年1月就全面停售，至於目標到期債的投資型保單，保戶除非提前解約，否則最短得等六年才能出場。

保險業者的投資型保單現以銀行業為主要銷售通路，銷售比重已超過六成。對於躉繳保單銷量，業者指出，合計美元或新台幣的二年期躉繳型保單，這兩年來一家大型銀行一年大約就有等值新台幣數百億元銷量，整個銀行體系這類型保單的銷量保守估計至少超過2千億元。

銀行業者私下表示，「躉繳」的保單早已提前退場，因為近半年多金管會已透過金檢等方式，陸續檢視銀行的財富管理保單產品線，相關效應除了今年1月躉繳型2年期的商品全面停售，現在最夯的「目標到期債基金」，金管會也要求保單期間最短要六年。

銀行財富管理部門主管分析，躉繳儲蓄型保單和「大額定存」性質最為類似，特別是美元保單，倘若在看準匯率走勢時一次進場買，經常是利、匯差一起賺，因此深得客戶喜愛，原本數年前還有1年期的躉繳保單，但在金管會政策引導下退場，剩下2年期躉繳保單，但今年1月起連2年期也被下架。

保險業者指出，金管會所以要求保單儘量不要以「躉繳」形式呈現，改走期繳，一方面是希望保單能回歸「保障」性質，另一方面則是因為「費差損」的問題。

銀行主管表示，2年期躉繳型保單全面停售之後，有買儲蓄型保單傾向的客戶，只能選擇「期繳型」儲蓄保單，但5月金管會又發布新措施，現在恐怕連期繳型的儲蓄型保單都有變數，接下來喜歡用定存概念買保單的客戶「錢往哪裡放」，將是下一個觀察重點。