迎接開放銀行 華南銀行：積極布局，創造三贏

　開放銀行（OPEN BANKING）已經成為全球趨勢，華南銀行總經理張振芳強調，華南銀行早在幾年前就藉由跨業合作，來創造新的商業模式，與目前國際間的OPEN BANKING趨勢不謀而合。另外，華南銀行更成立「OPEN BANKING研究小組」，並積極推動金融科技創新，首波將推出「開放帳戶（Open Account）」實驗計畫，預計今年就會有落地的實驗成果。

　張振芳分析，華南銀行已完成的跨業合作模式，包含網路收單、付款、餘額查詢、身分認證等超過5類API（Partner API）供業者串接，合作行業別橫跨大型百貨商場、連鎖商店、電信業、醫療業、證券業等各領域，共多達近百家業者，讓金融服務能更貼近民眾的生活，只是當時的跨業合作與現在OPEN BANKING最大的差異是沒有制定標準化API，因此在系統串接、資料傳遞及資源整合的複雜度及工程都挺辛苦、費時。

　另外，華南銀行積極布局開放銀行（OPEN BANKING）的發展，因此成立「OPEN BANKING研究小組」，並擔任國內「開放API研究暨發展委員會」及「研究諮詢小組」成員之一。除了參與銀行公會研擬制定標準化API，並於2019年6月，為首波協同財金公司完成第一階段「公開資訊類」API連通測試的金融機構。

　華南銀行也主動與金管會及金融總會推動的Fintech Space金融科技創新園區合作，2018年9月就成為「FinTech Space」第一批企業實驗室的企業成員，首波推出「開放帳戶（Open Account）」實驗計畫，作為金融科技創新基地「FinTech Space」企業實驗室的開放銀行先驅主題，並找到幾家金融科技合作夥伴一同參與實驗，預計今年就會有落地的實驗成果。

　分析開放銀行的國內發展，張振芳說，金管會是從2018年啟動國內開放銀行的推動，指示由銀行公會研議開放範圍及自律規範，財金公司訂定Open API共通標準；金管會於2019年6月宣布，國內開放銀行（Open Banking）將分三階段進行：第一階段「公開資訊查詢」、第二階段「使用者資訊查詢」、第三階段「使用者支付功能／金融交易」。

　對於開放銀行尚須面對的挑戰，張振芳說，開放銀行（Open Banking）是全球金融生態的潮流及金融科技的發展趨勢，其價值在於顛覆過往金融數據資料所有權和使用權的主從關係，對傳統銀行的經營一定有相當大的衝擊。

　而銀行要成功迎接開放銀行（Open Banking），還有許多挑戰必須克服。

　一是兼顧安全、效能及效益，因應金管會開放的每一階段目的及應用不同，實際開放的範圍及標準化技術規格都必須兼顧安全、效能及效益；如何協助第三方服務公司（TSPs）藉由金融科技進入金融領域，在現有穩定的金融中，提供民眾創新、安全、有實際幫助的金融服務，是被大家所期待的。

　二是資安及法遵成本增加，第三方服務公司（TSPs）在客戶同意下，整合了客戶在各金融機構的帳戶及資產全貌，間接擁有客戶的所有資料，銀行對於第三方服務公司（TSPs）的資安提升及法遵落實都必須肩負起協助及督導的角色，銀行也必須做好慎選優質第三方服務公司（TSPs）及培植的工作。

　三是確認客戶的需求，客戶應了解每一次在線上表達同意及授權下，代表的意義及影響，所以銀行責無旁貸須教導客戶、協助客戶去選擇一些新創服務，及了解可能發生的風險，並確認透由第三方服務公司（TSPs）傳送之相關要求，係由客戶本人所執行，避免產生糾紛。

　張振芳強調，華南銀行融合了老行庫重視風險管理、客戶資料保護以及發展新商業模式的創新精神，因此將會慎選合作及串接的業者，在兼顧開放銀行的效益與保護消費者權益，朝串接金流、資訊流與物流的平台發展方向，尋找更多元的協力夥伴，搶攻貼近用戶場景金融，並透過實驗的過程，思考如何創造客戶、銀行、金融科技業者開放銀行生態圈的三贏，共同打造開放銀行平台經濟的繁榮。