失能扶助險、重大疾病險 也是標配

■全球人壽大墩營業處區經理 許志英：

　曉禎的案例真的相當突然，她身型偏瘦，任何人都不會把中風跟她一起聯想，但幸而曉禎買了充足保單，可以支應其住院與復健期間的支出。

　家庭主婦在挑選保單時，有以下兩步驟。

　第一步，要做好基礎、基本的保單搭配。家庭主婦規劃保單時，建議可將失能扶助險加入保單規劃中，且保額最少5萬元起跳，此額度包含長照機構月費用、每月健康食品等費用，假設是中南部長照中心，通常一個月費用約3、4萬元，額外再加上1個月約1萬多元的保健食品費用。

　另外，也建議納入重大疾病險，只要確診二級殘廢，依據條款就會一次給付理賠金，假設投保額度50萬、100萬元，通常就可以支應家庭開銷、子女教育費用等等。

　我建議重大疾病險的保額額度，可以用家庭年收入的兩年費用計算，因為通常重大疾病療程約是一到兩年，如果有兩年家庭年收入理賠，病患通常可以較能安心養病。

　我也曾碰過許多生病客戶，在取得一次給付理賠金後，會傾向到山上或鄉野間休養生息，完成自己的夢想。

　第二步，找到合適專業的保險業務員。

　許多民眾在理賠時常會遇到一些問題需要協助，這時候專業的保險業務員就顯得相當重要，可協助客戶針對理賠的細節處理。

　舉例來說，我曾經協助客戶植牙理賠的處理，通常在大眾印象中植牙是不理賠的項目，但經研究後，認為植牙翻瓣手術是將植體（人工牙根）放入齒槽骨中，屬於門診手術，有些病人的狀況還要再加上骨粉、甚至加上膠原蛋白等，才足以讓骨粉融合吸收，因此順利協助客戶理賠到七成、八成，部分醫生因為費用計算項目的關係，最少可理賠到三成。一顆植牙費用並不便宜，如果一位專業的保險業務員可協助相關理賠事項，相信客戶會揪感心。