依據勞動部最新的調查結果,預計退休年齡平均為61.1歲,金管會也指出,一般上班族如依照目前現有的勞保及勞退新制退休金加總後,其所得替代率不到三成。國泰投信表示,除了目前現有的勞保及勞退基金外,建議民眾可以採目標日期組合基金作理財規劃,而目標日期基金也是國際上退休準備金的潮流。
民眾從多方管道接觸或聽聞過人生理財規劃,可能是買賣股票、基金,也可能是保險,甚至於信託業務等。所謂的理財規劃包括了保險規劃、投資規劃、稅務規劃及退休規劃。其中退休規劃在人的一生中扮演相當吃重的角色,但是面對市面上林林總總的理財商品要如何抉擇呢?要從保守的定存/保險著手,或是投入穩健的基金,還是進出相對積極的股票呢?
國泰投信提醒民眾要注意的是,退休規劃不等於理財投資,退休規劃應該是長期的資產配置實施計畫。今年4月基富通推「好享退」全民退休投資專案,其中唯一以退休目標日期為考量的國泰「泰享退」系列(2029/2039/2049)目標日期組合基金,申購者可以根據個人預估的退休年份來選擇基金,而且基金資產配置是依生命週期調整資產配置,越接近退休日期,資產配置將越趨保守,非常適合有明確退休日期,但沒有太多經驗或時間比較金融商品者。 目標日期基金是國際上退休準備金的潮流,超過六成的美國25~34歲的年輕人都選擇目標日期基金來準備退休金。而國泰投信「泰享退」系列目標日期組合基金具備五大優勢:簡單選(選擇到期日與退休日期相近的基金)、專家顧(專業經理人依生命週期與景氣循環實施資產配置)、定期領(到期後定期買回,提供每月現金流)、聰明省(隨著投資期間經理費不斷降低)、長期hold(長期滾雪球投資,複利效果讓小錢累積大財富),是準備退休規劃者不錯的選擇。