樂天純網銀 拚三年半獲利

　唯一有實戰獲利經驗的純網銀「樂天國際商銀」已在5月19日取得公司設立登記，樂天國際商銀籌備處負責人、樂天國際商銀董事魏啟林22日接受本報專訪時表示，預計2020年第三季在金管會核准後就可開業，據樂天銀估算，三年半後可損益兩平、開始獲利。

　為何有信心三年半後就可獲利？魏啟林點出關鍵，即大股東之一日本樂天已有20年純網銀發展經驗，在資訊系統建置上「不會走錯路、繳學費」。

　他表示，日本樂天已有可控制資訊成本的經驗，純網銀系統建置要同時具備金融、資訊專業，因為懂資訊的人不一定懂銀行、懂銀行的不一定懂資訊，像韓國就有銀行在系統上燒掉新台幣3、40億元，還沒辦法穩定，國內金融業也有為系統燒掉1、2百億元的案例。

　魏啟林強調，資訊系統、資安沒做好，可怕之處在出事時會不知問題到底發生在哪、會賠掉多少錢，那將會是一場惡夢，讓人「哭都哭不出來」。

　魏啟林也談到當初為何找日本樂天合作。他透露，其實國票金找金融科技業者合作純網銀，一開始是找國內電商龍頭，但對方回應只能合作網路平台，若要再走到純網路銀行則要再思考，後來找遍全台都沒人懂純網銀，於是就擴大到全球找，後來發現得獎最多的是樂天銀行，而金管會開出的條件是只要符合世貿組織（WTO）國家的業者就可，因而才開啟了雙方合作。

　魏啟林認為，樂天國際、LINE Bank、將來銀行三家純網銀都從零開始，沒有誰比誰優越的問題，未來開業後一定是比誰的介面親和度高、客戶體驗最佳與發展策略獨道。樂天國際不會去打價格戰，因為價格戰就是燒錢，當有一天不燒時，客戶就跑了，所以樂天國際會從樂天生態圈去發展、不求快但求客戶認同，所以不會有爆發性成長，但穩健成長損益兩平較快。

　至於市場流傳，三家純網銀只有一家能存活，魏啟林表示並不這麼認為。他表示，國外說台灣「overbanking」已經講了20年，但37家國銀還是活得好好的，而且獲利還屢創新高，也沒有銀行想被併購。

　他舉出美國許多地方性銀行也生存得很好，全看經營方式，他認為，未來的競爭者不是只有三家，而是所有做消金業務的銀行。「純網銀的遊戲規則是全新，市場也將重新洗牌。」