附保證年金險不漲價 退休好工具

　受新冠肺炎疫情影響，日前金管會宣布將於今年7月調降壽險保單責任準備金利率，終身險或儲蓄險保費將漲價至少10％，很多民眾擔心儲蓄險變貴，著重低風險波動的退休規畫沒有合適的商品，其實仍有替代的工具，就是附保證的投資型年金保單。

　附保證的投資型年金保單因為沒有保單價值準備金，不受責任準備金利率調降、保費變貴的影響，仍維持原有保費計價方式，不在此次保費調漲的保單範圍。加上附保證投資型年金保單的保證機制，無論市場波動多大或投資績效高低，仍依保單規範給付保證的約定資產，符合投資人退休規畫追求穩定低波動的概念。

　前金管會主委、中華民國退休基金協會理事長王儷玲表示，退休規畫最重要的關鍵就是低風險波動，附保證的投資型年金保單，因壽險公司也要承擔部分保證風險，成本較高，大多會選擇與附保證投資帳戶操作經驗豐富、風險控管能力佳的投信公司合作，並要求合作的投信，需遵守一定的資產配置投資規則，

　有保險公司與投信公司雙重把關協助投資人進行資產配置、資金投入靈活，可趁低點累積資產，加上保單不受保費漲價影響，她認為，現在是布局附保證投資型年金保單，做退休規畫的最好時機。

　理財專家分析，市場現今熱賣的附保證年金保單，大多為大型壽險公司如國泰、富邦、台灣人壽等推出，由於這些業者都有與施羅德投信合作，使該投信所管理的附保證投資型年金保單在台灣市場占率名列前茅，分析施羅德投信之所以受到各大壽險公司青睞，來自該投信精算、投資領域的保險方案的團隊成員，搭配嚴謹仔細的風控系統，觀察市場變化，調整資產配置；加上借鏡施羅德與國際級保險公司合作的豐富經驗，為投資人掌舵投資組合，為退休生活預先準備。

　理專認為，附保證投資型年金保單有專家管理，控管風險，長期累積資產收益，同時也提供退休生活所需的現金流，滿足民眾退休生活所需開銷。