目標風險型基金 退休理財首選

　近年市場討論度最高的莫過於退休理財，退休金準備早已成為全民運動，而國人越來越長壽，面對退休後將近15至20年的生活，除了日常生活開銷，還要加上一般醫療費用或可能的長照支出，因此，即早做退休金準備是勢在必行。

　台灣第一個全民退休理財基金投資專案「好享退」，是由集保結算所與基富通證券執行的，成立至今已逾一年，全民也熱情參與。財富管理專家表示，退休理財基金讓投資人享有由專業投資團隊所建立的投資組合，逐步累積退休資產，是全民退休理財值得選擇的標的，其中目標風險型退休基金，更是強化風險控管與穩定收益兩者兼顧，加上專家團隊悉心操盤，更是退休理財首選。

　進一步觀察目標風險型退休基金，依基金操作風格分為保守、穩健、積極，配置上皆採全球布局。今年來6檔目標風險型退休基金績效全數正報酬，其中以積極型的群益全民成長樂退組合基金11.64％表現最佳，而同樣為積極型的安聯四季成長組合基金8.72％排名居次；穩健型以群益全民優質樂退組合基金6.95％為優，安聯四季雙收入息組合基金5.36％居次；保守型安聯四季回報債券組合基金1.72％領先群益全民安穩樂退組合0.18％。

　群益投信表示，退休理財工具中長期投資運用基金定期定額投資是最好的方法，而且絕對不能短視近利，一般來說，一個景氣循環大約走三到五年，因此，至少要定期定額三年以上才能見效。其中，目標風險型退休基金講究風險與報酬兼顧，追求穩中求勝，以風險管控與報酬優化作為投資雙核心。

　股債平衡布局可降低投組波動，投資標的也遍佈全球與新興股債市，避險投資過度集中，達到風險分散效果，對於以退休規劃這類長期投資為目標的投資人而言，是相當合適的理財工具。

　投信法人指出，金融市場永遠不缺乏的就是變數，包括國際商貿情勢、地緣政治風險、國家債務及財政問題、以及全球性疫情等等。資產配置策略上，預估短期金融市場風險偏好將持穩，可採取較為偏股而穩健的布局。

　整體而言，穩健型的目標風險型投資組合，鑒於景氣保持復甦軌道同時市場波動風險上升之際，仍將以股債分散的配置策略參與市場回升機會，控制投組波動風險，實現長期投資目標。