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金融業盼加速房貸計提改革 金管會:比照國際2022年實施

想比國際先行,金管會說「稍安勿躁」。國泰金控總經理李長庚表示,如香港、新加坡都已用「房貸成數」決定銀行資本計提係數的方式,但台灣仍是用自用、非自用來分類,希望能提早比照,銀行局副局長莊琇媛21日回應,國際清算銀行已決定改革房貸計提方式,預計2022年上路,台灣也正在討論如可接軌,目前並沒有提早執行的計畫。

為了打國際盃,國泰世華銀行向金管會爭取許多資本計提改革方案,如房貸自用的資本計提係數35%,非自用是75%,建議改為依貸款成數(LTV)方式來計提;第二是住宅抵押貸款計提方式擴大到非購屋及修繕,第三是在住宅擔保債權上,提高個人合格零售資產組合債權的暴險金額上限,目前是1千萬元。

李長庚表示,國泰世華銀房貸平均貸款成數僅5成多,未達6成,但目前自用係數就是35%、非自用就是75%,但其實貸款成數低者風險應比高成數者低,如香港、新加坡就已採用貸款成數來計提銀行資本,所以希望金管會能儘早比照鄰近國家的作法,這樣國泰世華銀在海外競爭時,才能更公平,能將資本空出來作更有效率的運用,不一定要等到2022年再做。

但銀行局表示,目前已有LTV法,即貸款成數在75%以下者,風險係數就是35%,在貸款成數在75%以上者,就是用75%的係數,但銀行必須事先申請獲銀行局核准才能適用,目前僅匯豐銀行一家採用LTV法,彰化銀行原本取得核准,但後來又回歸標準法,即依自用與非自用來計提。

莊琇媛強調,國際清算銀行在2017年12月已發布「Basel Ⅲ最終改革」文件,其中住宅用不動產為擔保的債權,將視還款來源、放款餘額占不動產鑑估價的比率,會適用不同的風險權數,即有LTV法的改革。

另外如零售債權部分一定要符合四項標準,即交易對象、商品特性、分散性及個別金額曝險限制,其中個人是1千萬元、中小企業是4千萬元,若合格的就適用75%的權數,否則就是100%。

這些修正,金管會正與銀行公會、銀行業者及聯徵中心等共同研議修正草案,規劃比照國際自2022年實施為目標,莊琇媛說,目前「應該不會提前適用」。