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定期定額布局 群益投信:聚焦三法則

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(群益投信表示,透過定期定額紀律機制及發揮時間價值,可累積複利效果。圖/群益投信提供)

退休理財規畫成為國人關注目標,群益投信表示,擁有正確的退休理財觀念,加上定期定額紀律投資機制雙管齊下,將可以讓退休理財更靈活、更具投資效益,且根據定期定額不同期間,長期投資股市需有較大風險承受度;中期投資債市效益較明顯;短期投資股市則必須設定目標報酬率的三大法則。

群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧指出,金融市場長期多空洗禮,定期定額最需要的是「趁早開始」,並且設定目標,選擇合適的扣款金額,共同基金的好處是投資人可依據自身所處的年齡階段,靈活運用各類型基金的特性,來進行資產配置、提升投資效益。

群益投信私校退撫儲金經理人吳政澤指出,長期理財規劃需要的是「機制」,而不是「選吉日」,在股票型基金部分,他認為,可以依時間長短各取所需,長期鎖定成熟市場,較具時間效益,相對適合穩健型投資人,中短期布局新興市場為主,爆發力強,適合積極型的投資人,歸納投資心法為「遠交近功」、「短視盡利」。

吳政澤進一步解釋,「遠交近功」指的是投資全球、新興市場,把時間拉長,目標降低,而「短視盡利」則代表投資新興股市,適合採取將時間縮短,目標放大的投資策略。

吳政澤表示,固定收益型基金的投資心法為「以時間換取獲利空間」,回測科技泡沫以來,投資全球債、新興市場債等累積報酬率分別達31.51%、80.17%,都大幅優於近5年、近3年累積報酬率。

整體而言,穩健型投資人希望讓財富穩定增值,群益投信建議定期定額選擇中高波動市場,同樣需搭配加碼停利的進階策略;至於保守型投資人主要掌握財富保值的原則,所以可選擇低波動市場持續定期定額扣款不停利。

除了傳統定期定額外,群益投信推出日日扣的新機制,從每月1日到31日隨意選擇扣款日期,靈活投資,此外,還可以根據報酬率,設定低點加碼及逢高停利,讓定期定額優勢更加倍。