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退休理財 要有好策略

由於疫情尚未結束,全球經濟開啟後的復甦之路倍感艱辛,各大央行持續採寬鬆貨幣大門來因應,使得利率愈走愈低,而且短期間內利率不太會反轉向上。理財專家均提醒投資人目前要存退休金,絕對不能只是將錢存銀行而要投資,退休投資還要有好策略才能累積更多的退休金準備。

後疫情時代,低經濟成長率、低能見度、低利率及高波動的新常態,加上目前債券殖利率已滑落至20年前不到一半的水位,如何從債券以外的商品擴大範圍尋找新的收益機會,成為投資新課題。

「鉅亨買基金」總經理張榮仁表示,面對低利率如海嘯般襲來,錢只會越存越薄,加上國人的平均壽命持續攀升,退休理財規劃更需提早進行,才能有備無患。由於退休理財是一項長遠的規劃,更需注重風險分散的重要性,並慎選合適的退休理財產品,加上善用良好的投資策略,才能讓投資更安心並提早達成退休財富的目標。

張榮仁進一步指出,從分散風險的角度而言,股票跟債券都應同時配置,才能讓投資組合更具跟漲抗跌優勢;不過,由於各年齡層的風險承受度不同,因此股債配置的比例也會有所差異。年輕族群的配置建議為75%股票及25%債券,中生代的配置比重建議為股六債四,而已接近退休或已退休的人士,由於有較大的現金流需求,因此,建議債券比重拉高至六成,且以配息型基金為主,以獲取穩定的配息收益。

安聯特別收益多重資產基金經理人林素萍也表示,低利率環境暫難扭轉,受此情勢趨動,負利率及負利率債券量增加,市場對收益資產的飢渴程度加劇。部分倚重債券基金配息提供被動收入的投資人,可從多重資產中尋找更多收益機會。

另外,安聯投信產品首席蔡明潔補充表示,股債混合的多重資產、高股息類的商品,因為受惠於產品設計,長期佈局較不受景象起伏的強資產,投資人可以善用這類商品,做為補強收益的好工具。

針對不知如何選擇投資標的的投資人,張榮仁建議,退休理財投組產品也是不錯的選擇。「鉅亨買基金」於去年就推出的「好日子」退休專案,即是強調資產配置概念的投資組合式退休理財產品,除了依報酬及風險高低提供三種投資組合選擇之外,每一項投資組合中又包含三種不同的資產類別,投資人透過「投資組合+子基金」雙層篩選,不僅能妥善做好風險管理,加上採取單筆加定期定額「1+1」投資機制,讓投資人又能更快速累積退休財富,可說是一舉兩得。