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13家銀行涉潤寅案 9家遭金管會開罰

潤寅超貸案共9家銀行被罰。金管會17日公布,13家銀行對潤寅授信有徵授信與存匯作業缺失,因此對台企銀、王道銀各罰200萬元,華南銀被罰150萬元、國泰世華銀及第一銀行各100萬元,合庫則罰50萬元,六家銀行共被罰800萬元。

另有兆豐銀、元大銀、星展(台灣)銀各被糾正,而高雄銀、安泰銀、陽信銀及玉山銀因沒有作應收帳款融資,且對潤寅授信低於1億元,金管會只要求改善相關措施,並沒有被裁罰。

市場稱為花甲阿嬤詐貸案的潤寅實與其關聯戶,在2019年的6月無預警失聯,造成13家銀行貸款損失,當時曝險額最高是70億元,有擔保品及追償中,因此預估最大可能損失是55億元。

金管會再對這些授信銀行進行專案金檢後,確認有二大缺失,一是徵授信作業缺失,即授信銀行沒有有效建立內控制度。

其中,台灣企銀對潤寅集團的銷售情形、營業額、收款天期及營業週期的評估作業有待加強,就銷售對象有集中特定企業的情況,並沒有確實查證銷售對象的內容,增貸額度在短期內用罄的原因沒有妥適掌握,罰200萬元。

王道銀行未確實評估潤寅集團實際營運週轉金需求,核貸金額與潤寅營運規模的關連性未妥適評估,應收帳款融資案件撥款前未加強審查潤寅提供的交易文件及照會買方,評估交易真實,未實際了解應收帳款買方未依約還款的原因,也被罰200萬元。

另外還有元大銀行、兆豐銀行及星展(台灣)銀行則是各糾正1次,銀行局表示,兆豐銀未辦理應收帳款融資,只是一般授信作業缺失,星展銀與元大銀則有考慮潤寅營收情況,當時有調整授信額度,因此都免罰鍰。

二是存匯作業缺失,即銀行未落實確認客戶身分程序及帳戶或交易持續監控作業,華南銀行是應收帳款買方的主要資金調度銀行,對潤寅透過其銀行匯款的情況,較其他銀行更具有勾稽查證的可能性,卻沒有確實進行勾稽查證,對於匯款人與實際資金提供者不同,未再確認客戶頻繁匯出款項的原因,被罰150萬元。

國泰世華銀及第一銀行則是辦理潤寅關聯戶的新台幣匯款作業,對匯款人與實際資金提供者不同時,未確實進行查證,各被罰100萬元。

合庫同時是潤寅的應收帳款融資銀行也是匯款行,因為授信金額較小,僅被罰50萬元。

銀行局表示,潤寅集團授信額的前五大曝險銀行,分別是王道銀有14億元、台企銀13億元、星展銀9億元 元大銀8億元、兆豐銀6億元。