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女性理財新觀念 善用「早一點、多一點、好一點」三原則

根據2018瑞士信貸財富報告指出,女性整體財富約占全球的40%,且有逐年成長趨勢。隨著女性財富增長,「女性理財」一詞逐漸受到重視,玉山銀行建議,善用「早一點、多一點、好一點」三項原則,讓女性透過有紀律的方式累積財富,盡情享受生命中的美好。

理財規劃愈早啟動愈好,但面臨投資理財時,常會因「投資金額不夠」、「沒有時間關注市場」等因素而卻步,此時,可透過多元的投資方式來解決。如玉山銀行提供「大樂扣」及「More利扣」兩種方案,就是現代新女性可嘗試運用的投資方式。「大樂扣」適合想要穩定長期投資的顧客,除了培養穩定投資的習慣,累計扣款達31次(含)還可以減免贖回手續費!而對於波動度較高的基金有興趣的投資者來說,「More利扣」可自動為投資人進行「逢低加碼,逢高減碼」的扣款調整,讓上班族更加掌握基金市場的配置策略,輕鬆做好理財規劃,早日達成經濟自主的目標。

依據內政部與勞動部調查,女性平均壽命較男性高,因此對於理財規劃更需重視。此外,結婚生子後,女性常將所有心力都放在家人身上,雖替家人做好萬全準備,但也容易忽略自身保障。玉山銀行認為,女性具有感性、細心、耐心、熱衷學習等特質,更能做好理財規劃。因此,應先檢視自己壽險保障是否完善,如醫療險、意外險等,並開始規劃退休後的生活,適時運用債券型基金、還本型保險等具有配息或生存還本金之產品,創造穩定現金流,在守護家人的同時,也要記得多珍愛自己,才能與家庭享有幸福人生。

多數女性對於未來能夠有高品質的退休生活沒有信心,主因來自於家庭、職場及經濟三面向壓力,對未來容易產生較高的不確定性,因而感到較大的經濟壓力,對自己及家人好一點的方式,就是預作規劃、妥善因應。為做好萬全準備,應開始思考夫妻的財富如何傳承,讓下一代避免爭產等糾紛發生。此外,可利用信託規劃,透過專業金融機構依需求提供客製化服務,如保險金信託、遺囑信託或安養信託等,讓財富更能靈活運用。當規劃愈完善,愈有機會保障退休資金,使夫妻倆退休生活更為悠閒自在。隨著女性資產逐年增加,玉山銀行建議不論哪一階段,都應做好自身理財規劃,善用「早一點、多一點、好一點」三原則並實際執行,以有紀律、有方法的方式逐步完成規劃,安心享受精彩生活。