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凱基銀:善用理財工具子女二階段教育金免煩惱

新學期即將開始,許多學子將邁入新的求學階段,為使子女獲得良好教育,父母無不重視子女教育金的課題。凱基銀行建議,教育金是一筆龐大費用,除應及早規劃外,父母可依據子女不同成長年齡階段花費推估,搭配適合理財方式:學齡前,將收支管理分兩類,搭配配息型產品及高利定存創造穩健收益來源;學齡後,則可先評估家庭財務狀況,再善用單筆、定期定額基金投資方式,追求中長期合理報酬,輕鬆備妥子女教育金。

0~6歲學齡前階段,花費重點為托嬰及幼兒園費用,平均約在每月1.8萬元。尤於子女剛出生,面對接踵而至的教養費,由於較缺乏理財規劃所需的累積期間,凱基銀行建議,在此階段可採取收支管理的方式進行預算控管,將子女養育費用分類成月支出以及年支出,例如每月保母托育費、每月幼兒園月費等,每月費用按照預算直接支出,若資產較充足,亦可選擇將部分資產投入配息型理財產品,創造現金流量,支付每月所需養育費用,舉例來說:若將400萬元投入配息率5%的產品,每年將創造20萬元的收益,約相當於1.6萬元/月,可配息的債券型基金與平衡型基金、甚至海外債都是選項之一。

至於學齡後的階段, 面臨國際化的趨勢,父母為提高子女的競爭力及增加工作機會,在進入學齡後的花費甚多。根據106年教育部資料顯示,國人最常留學的地區包含亞洲、美洲、澳大利亞及紐西蘭,留學的學子為6萬3千多人。凱基銀行建議,此階段可先評估家庭財務狀況,找出單筆、定期可投入的資金,再進一步建立核心與衛星配置的投資組合,例如透過平衡型基金、股票型基金等,降低波動度,追求合理報酬。