老人家常說，「如果錢可以解決，就不是問題了。」

　錢，是金融業每天圍繞的素材和工作內容，彼此相互襯托「亮『金』『金』」。15家上市櫃金控業近2年來稅後純益達2,000億、3,000億元，金管會也有信心，在各項法規、商品及市場的連續開放下，能讓本國銀行的淨值報酬率（ROE）攻上國際水準的15％。國內金融業者非常努力地創造獲利，在金融海嘯之後，同步謹慎小心地管理風險，顯示出金融業者多能精準地掌握錢的管理與綜效，隨著國內金融市場的逐步成熟，部會和業者正以國際典範為目標，積極前行。

　國內金融業現在是有錢了，但是，錢，並沒有為國內金融業解決很多當前的問題，其中，投入大把錢在研究發展（research & development），並進而商業應用（commercial-applied），正是大問題之一。

　相較於10年前，可以說國內金融業對「研究」比較重視了，中大型銀行普遍投入人力成本，設有經濟研究部門，投信業、證券業有產業分析團隊，這些成員能在業界與客戶的公開活動中，面對面以中文，提供詳實的國際新訊和本地觀點，提高投資大眾對資訊參考的可信度，對投資標的及投資風險的自我判斷。

　深入了解這些相關研究人員的述說，一旦與金融商品相關聯，語意中會充滿商業行銷的味道。他們並沒有刻意誤導民眾，只是選擇了對銷售商品比較有利的角度。經濟學不就是這樣？10個經濟學家有9種說法。

　所以，我們必須說的坦白，目前金融業的研究團隊，主要以搜集國際市場最新資訊，並把國外「進口」的金融商品和它的外文「說明書」，用專業知識早一步為本地客戶消化轉換。這，不是本文認為的金融業應投入資金推動的研究發展。

　國際金融機構的研究發展，上自總經下至產品設計、組織人力，分工相當細緻，舉例來說，德國最大銀行德意志銀行，研究發展部門擁有獨立系統、獨立大樓，單在產品部份，每年發表2000項新金融商品。德銀的經濟學家也經常扮演歐洲央行（ECB）的政策智囊，讓市場運作與貨幣決策者之間，建立直接溝通的管道。該銀行不是只有大舉投入金錢，研究發展與商業應用，無異於是銀行的核心能耐與人才競爭力， 研發DNA已成長在每位德銀人的身體。

　國內金融業者，說實在不喜歡被拿來和國際金融機構比較，經常有銀行主管這樣說：「人家資本多大？我們才多大？」。對此，最好的對策應該是集眾人之力，以平台方式推動共同研發模組。在國內金融圈中，金管會轄下有金融研究基金會、保險發展中心等，及昔日財政部投資轉型的台灣金融研訓院。其中，近2任金融研訓院董事長均具備學術背景，也投入人力及上億資金在研究上，或借重產學人才進行橋接，惟因仍屬早期，加上現階段已進入跨產業的數位金融需求，其成效難現在就斷定。

　香港市場長期以來就是國際金融業齊聚，香港政府自許有責任維持其區域金融重鎮的角色，對於研究發展與商業應用交由香港應用科技研究院集中發展，聘任國際跨領域應用科技人才駐點研發，或與業者組成研發團隊、或則把技術移轉給業者，初步在手機支付技術的開發取得較大的獨特優勢。

　國內金融業在有錢之後準備邁向國際的同時，需要完備許多不足之處。面對這些龐大挑戰，如果錢可以解決，套句老人家的話，就不是問題了。關鍵就在於，有錢也解決不了許多問題，在錢之外，金融圈還有更長遠的結構工程需要改建。