因應2018年亞太洗錢防制國際組織即將來台評比，國內以政府機構為首已展開了一場空前的「洗錢防制總動員」，法務部、金管會帶頭當先鋒之外，銀行業者更是為此忙到人仰馬翻，然而，從目前的現象來看，洗錢防制似乎「未見其利，先蒙其害」。

　怎麼說呢？其實在存匯業務上最為明顯。舉例來說，以前走在路上，心血來潮，就可就近到銀行分行開戶，但現在可不一樣了，若你身分證顯示的住家或戶籍地址，或你的工作地址，與開戶分行並沒有「地緣關係」，接下來你必須接受銀行一連串「盤問」，過去開戶10分鐘能完成，現在得耗費半小時以上，還不見得開得成。

　開戶之外，假設你是早餐店、菜商等小店主，基於安全，要將大額現金存往銀行，或是匯往相關帳戶，以免帶在身上危險，也不見得能順利進行，若是你沒有辦法通過銀行一層一層的KYC檢驗，很有可能會被拒收。

　而拒絕所謂的「過路客」的匯兌業務，就更不在話下，現在為了防制洗錢，或是偽鈔問題，銀行除了大舉限縮臨櫃匯兌的金額之外，有不少銀行分行，對於過路客上門換匯，更是直接拒絕。

　相較於亞洲很多國家，例如大陸、韓國，台灣最值得引以為傲的一點，就是台灣的銀行相對之下真的比較「親民」，不僅使得地下錢莊、高利貸能活動的空間大為減少，甚至也成為外界議論這就是電子支付在台灣施展空間有限的主因，不論如何，這足見台灣民眾所享受的金融服務便利性。

　然而，這樣的光景，在未來洗錢防制的「高壓」籠罩之下，恐怕再不復見，包括金管會日前發布的資恐防制法，銀行發現有疑似資恐帳戶時，不必保密個資，可直接通報調查局，若不通報銀行還會被罰20萬至100萬，這道新指令，已令人擔憂日後會導致更多的「擾民」問題，甚至是有些民眾在不明就理的情況下，竟成為銀行的拒絕往來戶。

　不論是政府或是銀行，在投入洗錢防制工程時，都得避免「矯枉過正」，若導致民眾被拒絕門外，反而引發地下金融橫行的新問題。