最近一個星期可說是金融業最緊繃神經的時刻，先是兆豐銀傳出美元偽鈔200萬美元的詐財事件，才不過2天，再度傳出華銀的人頭戶房貸超貸案，然後接著壽險龍頭國泰金旗下的國泰人壽，也傳出其在菲律賓轉投資的菲律賓中華商銀（RCBC）涉入盜領孟加拉央行外匯存款的跨國洗錢案，一時之間，整個金融圈風聲鶴唳。

　金融業屬於高度監理的行業，如今接二連三在國內、國外傳出涉入詐財、洗錢相關疑雲，儘管相關金融機構在第一時間都有向主管機關通報，但顯然所屬的從業人員經驗不夠，或是第一線的管理失職，才讓歹徒有機可趁。

　以兆豐銀這次200萬美元的詐財事件為例，兆豐銀敦化分行此次所使用的微克公司所生產的驗鈔機，是在2011、2012年間所購置，之後未再按時進行驗鈔公司根據主要國家最新發行的貨幣版本所作的軟體升級，因此讓歹徒有機可趁。

　而令人憂心的是，歹徒絕不會只鎖定兆豐銀。根據歹徒的犯案手法觀察，這次的犯罪算是跨國集團犯罪，成員應不僅是浮上檯面的這些人，甚至其他銀行亦被歹徒滲透而不自知，這些歹徒，會先透過自身的人際網路脈絡，打聽每家銀行，有哪些分行是屬於管理鬆散的，然後透過成為客戶的方式潛伏其中，期間不斷找機會測試。

　舉例來說，這次歹徒先在兆豐敦化分行，以1萬、3萬、5萬美元不等的金額來測試驗鈔機的靈敏度。一位金融圈業界人士指出，在進行測試「水溫」的這些美鈔裡，不見得全部都是偽鈔，偽鈔的比例可能只有其中的一小部分，但是，透過這種「真包假」的一再實驗，卻能讓歹徒更進一步的測試行騙時的「安全性」，最後決定直接下手。

　華南銀行的假人頭房貸超貸案亦是如此。照理說，銀行自家都有內部的鑑價系統，但華銀所發生的假人頭超貸案，不只1件，而是30多件，而且在金管會所公布的40多件個案中，就佔了3/4的比重，顯見房貸內控上出現重大缺失。有聽聞此事的一位業界分行經理說，歹徒其實已在犯案分行旁徘徊多時，包括分行對於房貸業務的競爭，核貸方式等，都已有一定的了解之後，才從中找到可趁之機規畫超貸、詐財。

　又如國泰人壽轉投資菲律賓RCBC，在完成投資之後，對於後續的內控管理同樣也得提高警覺，現在金融業走出海外，面臨最大的挑戰就是各國在防制洗錢的要求，此次RCBC涉入洗錢風波，亦可說犯了海外監理機關的大忌。

　這幾件不分國內外的金融詐騙案，不論情節大小，都無可否認的確凸顯金融業的螺絲鬆了，尚未出事的金融業者更須引以為鑑，倘若不趕快補強，後續問題只怕層出不窮。