亞太地區正在引領創新，並且積極地運用新的數位途徑支付商品和服務。事實上，雖然行動支付正在迅速成長，新聞不斷出現引人注目的標題，但是現金真正從人們的錢包中消失，還需要一段時日。這也意味著，金融業仍有大好的機會發展數位化，在通往無現金的道路上，仍充滿著令人期待的驚喜。

　說來一點也不誇張，亞太地區在無現金支付方面有著難以比擬的優勢，數位化的速度比世界上其他任何地區都還要快，特別是在新興地區，非現金支付的成長率已達到22％ (根據2016年資誠「新興市場: 推動支付改革」報告)，但是亞太地區較為發達的經濟體也正迅速地接受新的支付方式，例如，在澳洲，根據澳洲儲備銀行2017年4月報告，非接觸式支付（Contactless Payment）已占信用卡和現金卡服務端銷售系統的三分之二以上。

　在亞洲，特別是中國，使用者透過智慧型手機APP支付商品和服務的電子錢包，往往是討論無現金支付的話題核心；但是，無現金支付的類型和方式在每個市場的差異性很大，而且沒有一個單一的市場領導者，能同時在行動條碼、近距離無線通訊的銀行轉帳，及預付卡交易都成功吸引到客戶。

　亞太地區的政府已認知到必須支持和推動這些新的支付途徑，同時也提供了前衛的解決方式來滿足與日俱增的需求。從政府端驅動創新最引人注目的例子之一，便是印度政府建立了「統一支付介面」(Unified Payments Interface，UPI)，消費者只要使用單一的智慧型手機應用程式，便可透過任何一家銀行付款，甚至包括非傳統的金融機構 (例如印度電子錢包供應商Paytm)。自2016年4月上市以來，已經有97 家銀行加入UPI 平台，處理了2700 億印度盧比(約40 億美元) 的交易。

　＠現金仍是主流

　但是在這些先進技術的發展之下，亞太地區要實現無現金的目標仍有段漫漫長路要走，雖然從一些圍繞數位化的發燒評論中很難去分辨，但在大多數的亞洲國家，現金仍是最主要的支付方式。根據VISA 國際組織的數據顯示，現金和支票支付在個人消費中佔了55％，即使在中國，現金支付也佔了47％。

　再者，亞洲地區缺乏統一的無現金支付管道。舉例來說，行動條碼支付在中國也許非常容易，但在澳大利亞使用上卻非常困難，這些情況突顯出無現金支付迄今的成長，仍受限於本國的客戶服務。

　在亞洲，無現金支付的發展，仍然面臨著跨國運用和當地法遵的挑戰，即使電子錢包非常普及，大多數的電子錢包仍僅限於在單一國家使用。

　＠對未來抱持樂觀

　即便如此，亞太地區的高度現金化，仍然不足以構成悲觀的理由，未來數位支付的發展依舊令人期待。

　新的解決方式不斷以數位化的形式出現，最近，滙豐已成為第一個在中國的外商銀行，提供客戶利用智慧型手機支付海外學費的服務，即將推出的創新服務包括金融機構在審核核准後即可將信用卡直接串連客戶的電子錢包，而不必等到實體信用卡送達。

　亞太地區是全世界行動支付最活躍的區域，這代表著許多機會。在亞太地區深耕的企業和服務供應商正處在絕佳的位置以外銷自身的技術，更隨著開發系統克服跨越國界和不同貨幣所帶來的挑戰，在全球佈局的商機也因應而生。

　政府部門和監管機關正在採取行動加速朝無現金社會邁進，像是印尼預期在2020年達到1300億美元的電子商務交易量。同時，澳洲政府提議從2019年7月開始，現金支付商品或服務將限制在1萬澳幣（7500美元）以下。而印度政府在2016年11月決議執行廢鈔政策時，也間接地鼓勵了許多消費者轉而擁抱數位支付。

　亞太地區可能才剛剛邁向無現金社會，但考慮到未來發展機會的規模，最好的時代終將到來。